Derfor gir vi ikke kortene én enkelt fasitpoengsum som ingen kan stille spørsmål ved. Vi gir dem en poengsum basert på kriterier vi viser deg åpent, slik at du kan se om vår vekting stemmer med det du faktisk bryr deg om.

Eksempel: Et kort med svak rente kan likevel score høyt totalt hvis bonusprogrammet det er koblet til gir deg reell verdi tilbake på handlemønsteret ditt. Poengsummen er et utgangspunkt for sammenligning – ikke en fasit for din egen situasjon.

Slik har vi bygget denne modellen: vi startet med å spørre hva som faktisk avgjør om et kredittkort lønner seg for en vanlig norsk forbruker, ikke hva som er lettest å måle.

Fire kategorier som faktisk avgjør om kortet lønner seg

Vi har delt vurderingen i fire hovedkategorier. Bonus og fordeler veier tyngst, fordi det er nettopp her kortene skiller seg mest fra hverandre i praksis, og fordi det er selve grunnen til at de fleste velger ett kredittkort fremfor et annet.

Kategori	Vekt	Hvorfor denne vekten
Bonus og fordeler	35%	Den viktigste enkeltårsaken til at folk faktisk velger ett kort fremfor et annet
Kostnad	30%	En god bonusordning hjelper lite hvis renten eller gebyrene spiser opp gevinsten
Reise og forsikring	20%	Fortsatt betydelig innhold og reell verdi for de som reiser, men ikke selve kjernen
Vilkår og tilgjengelighet	15%	Hvor lett kortet faktisk er å få, bruke og leve med i hverdagen

Bonus og fordeler (35 %)

Dette er den bredeste og viktigste kategorien, fordi «fordeler» på et norsk kredittkort kan bety flere svært ulike ting – og vi vurderer dem alle, ikke bare det mest synlige. Vi ser på:

• Poengbaserte lojalitetsprogram – EuroBonus, Trumf-bonus, Coops kjøpeutbytte, CashPoints, Spenn og lignende. Her vurderer vi både opptjeningsraten og hvor mye poengene faktisk er verdt når du løser dem inn, ikke bare den pyntede satsen kortet reklamerer med.
• Direkte rabatter – literrabatt på drivstoff, prosentrabatt på elbillading, leiebilrabatt og lignende faste, kronemessige besparelser uten omveien om et poengsystem.
• Inkluderte tjenester og medlemskap – fordeler du får gratis eller til redusert pris bare ved å ha kortet, i stil med det man kjenner fra abonnementsprodukter som Klarna Max. Her ser vi på reell verdi av det som følger med, ikke bare at det står oppført.
• Bredde og relevans – hvor mange av fordelene som faktisk er nyttige for en vanlig bruker, og hvor mange som bare gjelder et smalt bruksmønster.

Kostnad (30 %)

Uansett hvor god bonusordningen er, kan en dårlig rente eller et glemt gebyr spise opp verdien av den. Vi ser på:

• Effektiv rente – det eneste rentetallet som faktisk er sammenlignbart på tvers av kort, siden det inkluderer gebyrer i tillegg til den nominelle renten.
• Årsavgift – om kortet er gratis, eller om avgiften faktisk forsvares av det du får igjen, inkludert av selve bonusordningen.
• Valutapåslag – hvor mye du taper på hvert eneste kjøp i utenlandsk valuta.
• Kontantuttak – gebyr og om rentefritaket faktisk gjelder, siden dette er stedet flest blir overrasket av kostnader de ikke så komme.

Reise og forsikring (20 %)

• Reise- og avbestillingsforsikring – dekningssummer, hvor stor andel av reisen som må betales med kortet for at forsikringen gjelder, og hvem den faktisk dekker.
• Egenandelsforsikring på leiebil – om den finnes, og hvor høyt taket er.
• Lounge og Fast Track – reell tilgang, ikke bare et logo på nettsiden. Vi sjekker om fordelen faktisk gjelder norske flyplasser.
• ID-tyveri og kjøpsbeskyttelse – om dette er inkludert, eller noe du må betale ekstra for.

Vilkår og tilgjengelighet (15 %)

• Rentefri periode – antall dager, og om kontantuttak er unntatt (det er det som regel).
• Kredittgrense – både hvor høy den kan bli, og hvor lav den starter på for de fleste søkere.
• Søknadskrav – alder, inntekt og om kortet krever et eksisterende kundeforhold i banken.

Vi sjekker mot utstederen, ikke mot andre sammenligningssider

Det norske kredittkortmarkedet endrer seg raskere enn de fleste klarer å følge med på. Bonusprogram endres, rabatter fjernes, og poengverdier justeres – ofte uten mye oppstyr. Vi har gjentatte ganger funnet artikler, også med ferske datostempler, som anbefaler et bonusprogram eller en rabattordning som faktisk er borte eller endret.

Derfor er vår regel enkel: hvert konkret tall – opptjeningsrate, innløsningsverdi, rente eller vilkår – skal være kontrollert direkte mot kortutstederens eller programeierens egne sider, ikke hentet fra en annen sammenligningsside og gjenfortalt. Andre sider kan gi oss en pekepinn om hvor vi bør lete, men aldri stå som eneste kilde til et tall vi publiserer.

I praksis betyr det:

• Vi går til banken, kortutstederen eller programeieren (som Trumf, Coop eller SAS) sine egne sider først.
• Vi noterer når informasjonen sist ble kontrollert, og går tilbake og sjekker på nytt når noe virker som det kan ha endret seg.
• Finner vi et avvik mellom kilder – eller mellom våre egne artikler – retter vi det, i stedet for å la den mest praktiske versjonen bli stående.
• Der vi er usikre, sier vi det, i stedet for å runde av til noe som høres sikkert ut.

Dette er ikke en kategori i poengmodellen over, fordi det ikke sier noe om kortet – det er et løfte om at tallene du leser hos oss, faktisk stemmer akkurat nå.