Det fysiske kortet får du ikke samme dag. Det produseres og sendes i posten og kommer vanligvis etter 3–7 virkedager. Men flere banker gir deg et digitalt kredittkort med én gang søknaden er godkjent og signert. Det kan du legge i Apple Pay eller Google Pay og bruke i butikk og på nett samme dag.
Det viktigste er derfor å velge en bank som tilbyr digitalt kort, men ikke alle gjør det.
Hva betyr «kredittkort på dagen» egentlig?
Uttrykket brukes om tre forskjellige ting, og det er nyttig å vite hvilken banken mener:
- Svar på dagen. Nesten alle banker gir automatisk svar på søknaden i løpet av sekunder eller minutter. Dette er det minste du kan forvente.
- Digitalt kort på dagen. Etter godkjenning og signering får du kortnummer, utløpsdato og CVC i bankens app, og kan legge kortet i en digital lommebok. Dette er det som faktisk lar deg handle i dag.
- Fysisk kort på dagen. Dette finnes ikke i Norge. Kortet og PIN-koden kommer i posten.
Hvis en bank lover «kredittkort på dagen» uten å si noe om digitalt kort, mener de som regel bare punkt 1.
| Tema | Fakta |
|---|---|
| Kredittkort på dagen | Betyr svar på dagen / digitalt kort på dagen |
| Svar på søknad | Gis som regel innen sekunder–minutter |
| Fysisk kort | Leveres innen 3-7 virkedager |
| Digitalt kort | Gjøres tilgjengelig i banken etter godkjenning + signering |
Slik går du frem
- Velg et kort med digitalt kort. Sjekk at banken har egen app med kortinformasjon, og at kortet støtter lommeboken du bruker. Har du iPhone, trenger du Apple Pay. Har du Android, trenger du Google Pay.
- Ha BankID klar. Søknaden signeres med BankID, uten den stopper prosessen.
- Fyll ut søknaden riktig. Du oppgir inntekt, boutgifter og eksisterende gjeld. Banken sjekker opplysningene mot Gjeldsregisteret og skatteopplysninger, så avvik fører ofte til manuell behandling og forsinkelse.
- Signer avtalen. Godkjenning betyr ikke at du har kortet. Du må signere kredittavtalen før kortet blir aktivt.
- Last ned appen og aktiver det digitale kortet. Legg det i Apple Pay eller Google Pay, eller bruk kortnummeret direkte på nett.
Tips: Søk kredittkort på en hverdag før lunsj. Blir søknaden sendt til manuell behandling, er sjansen større for at den blir behandlet samme dag.
Derfor får du avslag
Automatisk behandling fungerer bare når alt stemmer. Vanlige grunner til forsinkelse eller avslag:
- For høy samlet gjeld. Etter utlånsforskriften skal samlet gjeld ikke overstige fem ganger årsinntekten. Merk at hele kredittrammen regnes som gjeld, også den delen du ikke har brukt.
- Svak betjeningsevne. Banken regner på om økonomien din tåler en renteøkning, ikke bare dagens rente.
- Betalingsanmerkninger. Med aktive anmerkninger får du i praksis ikke kredittkort.
- Nylig flytting, jobbskifte eller ny inntekt som ikke vises i registrene ennå.
- Alder og inntekt. Aldersgrensen varierer mellom bankene, og mange krever fast inntekt over et visst nivå.
Dette bør du vite før du søker – særlig hvis du skal kjøpe bolig
En kredittramme på 50 000 kroner teller som 50 000 kroner i gjeld når du søker boliglån, selv om du aldri har brukt kortet. Planlegger du boligkjøp det neste året, bør du holde rammen lav, eller be om lavere ramme enn du blir tilbudt. Du kan også si opp gamle kort du ikke bruker.
Når bør du ikke skaffe deg kredittkort på dagen?
Et kredittkort er dyrt hvis du ikke betaler hele regningen innen den rentefrie perioden. Da løper renten fra kjøpsdatoen, og den effektive renten ligger ofte på over 20 prosent.
Trenger du kortet for å betale regninger fordi lønnen ikke strekker til, løser kortet sjelden problemet. Det flytter det bare en måned frem, med renter. Ta heller kontakt med kreditoren og be om betalingsutsettelse. Du kan også få gratis økonomisk rådgivning hos NAV.
Kredittkort på dagen gir mest mening når du trenger kortet til noe konkret du kan betale tilbake med én gang. For eksempel en reise som krever kredittkort ved hotell- eller leiebilreservasjon, et netthandelskjøp der du vil ha kjøpsbeskyttelse, eller en uventet utgift du vet du kan betale innen forfall.
Digitalt kort kontra fysisk kort
Det digitale kortet dekker det meste, men ikke alt før det fysiske kortet kommer:
- Kontantuttak krever fysisk kort og PIN.
- Terminaler uten kontaktløs betaling og enkelte automater tar ikke mobilbetaling.
- Leiebil krever ofte at du viser det fysiske kortet ved henting.
Skal du reise om få dager, bør du ta med deg et annet kort i tillegg til mobilen.
Ofte stilte spørsmål
Du kan få kredittkort på dagen, men aldri uten kredittsjekk. Alle banker i Norge må kredittsjekke deg før de gir deg et kredittkort. Hvis vurderingen viser at du kan få betalingsproblemer, er banken pålagt å avslå søknaden etter finansavtaleloven.
For å få kortet på dagen må du søke på nett og signere med BankID. Mange banker gir deg da svar med en gang og et virtuelt kort i appen. Det kan du legge inn i Apple Pay eller Google Pay og begynne å bruke med en gang. Det fysiske kortet får du ikke samme dag. Det kommer i posten.
Nettsider som lover «kredittkort uten kredittsjekk» tilbyr enten noe annet enn kredittkort, eller så er de useriøse.
Vanligvis 3–7 virkedager etter at søknaden er godkjent. Hos noen kortutstedere tar det opptil 10 virkedager.
Hvis søknaden må behandles manuelt, for eksempel fordi du nylig har byttet jobb eller adresse, kan det ta 1–3 virkedager ekstra før du får svar. Kortet sendes alltid til adressen du har i Folkeregisteret, så sjekk at den er riktig før du søker.
Trenger du kortet raskt, for eksempel før en reise, bør du velge en bank som gir deg virtuelt kort med en gang. Da kan du bruke kortet mens du venter på det fysiske.
Ja, du har 14 dagers angrerett. Fristen gjelder fra du signerte avtalen, eller fra du fikk avtalevilkårene hvis det skjedde senere. Angreretten gjelder alle kredittkort og følger av finansavtaleloven § 3-41. Du trenger ikke å oppgi noen grunn.
Hvis du har brukt kortet før du angrer, må du betale tilbake det du har brukt pluss rente for dagene du har hatt pengene. Dette må gjøres senest 30 dager etter at du ga beskjed om at du angrer. Etableringsgebyr eller andre gebyrer må du ikke betale.
Du gir beskjed til banken skriftlig, for eksempel med e-post, gjennom nettbanken eller med angreskjemaet du fikk. Angreretten gjelder bare selve kortavtalen. Kjøp du har gjort med kortet, blir ikke annullert.
Etter at de 14 dagene har gått, kan du fortsatt si opp kortet når du vil. Da må du betale hele saldoen.
Ja, for kjøp der selgeren ikke leverer som avtalt. Når du betaler med kredittkort, kan du kreve pengene tilbake fra banken hvis selgeren ikke leverer eller går konkurs. Banken er da ansvarlig sammen med selgeren, etter finansavtaleloven § 2-7. Denne retten har du ikke når du betaler med debetkort.
Hvis kortet ditt blir stjålet eller misbrukt, er beskyttelsen den samme for begge korttyper. Du betaler normalt maks 450 kroner selv, med mindre du har vært grovt uaktsom.
Det som gjør kredittkort tryggere i praksis:
– Når du handler på nett eller bestiller reiser, kan du kreve pengene tilbake fra banken hvis selgeren ikke leverer.
– Ved svindel blir det trukket fra kredittrammen din, ikke fra brukskontoen. Du har altså fortsatt pengene dine mens saken blir behandlet.
– Du må varsle banken raskt. Hvis du venter med å melde fra om misbruk, kan du bli ansvarlig for en større del av tapet.
Hvis selgeren ikke har levert, må du først klage til selgeren og deretter si fra til banken så snart du kan.
Det bestemmer banken etter en vurdering av økonomien din, og du får vite beløpet først når søknaden er godkjent. Hvert kort har en maksgrense. For de vanligste kortene er den 100 000–200 000 kroner. Det er vanlig at du får mindre enn maksgrensen, særlig første gang du søker.
Disse tingene avgjør hvor stor rammen blir:
– Inntekt: Jo høyere og mer stabil inntekten din er, jo større ramme kan du få.
– Gjeld: Samlet gjeld, inkludert hele kredittrammen på kort du allerede har, bør ikke være mer enn fem ganger brutto årsinntekt.
– Betalingshistorikk: Har du en betalingsanmerkning, får du normalt avslag uansett hvor lav ramme du søker om.
Det er lettere å få innvilget en lav ramme enn en høy ramme. Du kan søke om høyere ramme senere. Velg ikke en større ramme enn du trenger. Hele rammen registreres som gjeld i gjeldsregisteret, også den delen du ikke bruker. Det kan gjøre det vanskeligere å få boliglån senere.
Populære kredittkort
Effektiv rente
24.4%
Kredittgrense
150 000 kr
Cashback
Nei
Tjen opp flybonus hos Norwegian. Inkluderer reiseforsikring for hele familien
Effektiv rente
22.85%
Kredittgrense
100 000 kr
Cashback
5%
Lav rente, null årsavgift – men ingen rentefri periode
Effektiv rente
28.77%
Kredittgrense
100 000 kr
Cashback
Nei
Null årsavgift, 50 dager rentefri og inkludert reiseforsikring
