Kredittkort på dagen uten kredittsjekk – hva er mulig?

Hvor raskt du kan få et kort, avhenger blant annet av banken, søknaden din og om du oppfyller kravene.

Her forklarer vi hva du kan forvente, hvordan du kan få tilgang til et kort raskt, og hvilke alternativer som finnes dersom du ikke får innvilget kreditt.

Hvorfor kredittkort uten kredittsjekk ikke er mulig

Når du søker om et kredittkort i Norge, må banken foreta en kredittvurdering før den eventuelt innvilger kreditt. Formålet er å vurdere om du har økonomi til å betale tilbake det du låner.

Kredittvurderingen omfatter blant annet opplysninger om inntekt, eksisterende gjeld og betalingshistorikk. Banken vurderer opplysningene samlet og følger gjeldende regler for ansvarlig utlånspraksis.

Derfor er det viktig å være skeptisk til annonser som lover kredittkort uten noen form for kredittvurdering. Et tilbud som lover garantert godkjenning, uansett økonomisk situasjon, bør med andre ord undersøkes nøye.

Hva hvis du trenger et kort raskt?

Hvis målet ditt er å kunne betale med kort samme dag, er det mer relevant å undersøke hvor raskt banken behandler søknaden, og om det aktuelle kortet kan gjøres tilgjengelig digitalt rett etter godkjenning.

Det er forskjell på å slippe kredittvurdering og å få svar raskt. Det siste er mulig, selv om banken fortsatt må vurdere søknaden din.

Svar på søknaden samme dag

De fleste banker behandler kredittkortsøknader raskt, og noen søkere kan få svar samme dag. Det er imidlertid ingen garanti for at søknaden blir godkjent eller ferdigbehandlet umiddelbart.

Behandlingstiden avhenger blant annet av:

• Bankens rutiner: Noen søknader behandles automatisk, mens andre krever manuell vurdering.
• Opplysningene i søknaden: Manglende eller motstridende opplysninger kan føre til forsinkelser.
• Bankens krav: Du må oppfylle kravene til blant annet alder, inntekt, eksisterende gjeld og kredittverdighet.
• Behov for ytterligere dokumentasjon: Banken kan trenge mer informasjon før de tar en beslutning.

Trenger du et betalingskort samme dag, bør du derfor undersøke om banken tilbyr digital tilgang etter godkjenning, og om kortet kan legges til i en mobil lommebok.

Hvilke digitale kredittkort kan brukes raskt?

Et digitalt kredittkort er et kredittkort du kan få tilgang til elektronisk. Det kan for eksempel være tilgjengelig i bankens app eller i en digital lommebok på mobilen.

For noen er dette den enkleste måten å få tilgang til et nytt kort uten å vente på posten. Men det er viktig å kontrollere vilkårene hos den aktuelle kortutstederen.

Når du sammenligner digitale kredittkort, bør du undersøke følgende:

• Hvor raskt kortet blir tilgjengelig: Kan du bruke det straks etter godkjenning, eller må du vente på ytterligere behandling?
• Mobilbetaling: Støtter kortet Apple Pay, Google Pay eller en annen relevant betalingsløsning?
• Netthandel: Kan kortopplysningene brukes til nettkjøp før det fysiske kortet er levert?
• Kostnader: Hva er effektiv rente, gebyrer og eventuelle andre kostnader?
• Kredittgrense: Hvor mye kreditt kan du få, og hvordan vurderes grensen?

Husk at et digitalt kredittkort fortsatt er et kredittkort. At kortet er digitalt, betyr ikke at du slipper kredittvurdering. Tilgjengeligheten varierer mellom banker og kortprodukter. Sjekk derfor alltid informasjonen fra kortutstederen før du søker.

Hvis du får avslag på kredittkortsøknaden

Hvis du får avslag på en kredittkortsøknad, kan det være fristende å sende flere søknader til ulike banker med en gang. Det er imidlertid bedre å først undersøke hvorfor du fikk avslag.

Banken kan ha vurdert at du har for høy gjeld, for lav eller ustabil inntekt, betalingsanmerkninger eller andre forhold som påvirker betalingsevnen din. De konkrete vurderingene varierer mellom banker.

Her er noen fornuftige steg du kan ta:

1. Undersøk årsaken til avslaget

Kontakt banken hvis du trenger en forklaring på beslutningen. Gå gjennom eventuelle opplysninger om inntekt, gjeld og økonomiske forpliktelser som kan ha påvirket vurderingen.

2. Kontroller opplysningene dine

Sørg for at informasjonen om inntekt, gjeld og personlige opplysninger er korrekt. Feil eller utdatert informasjon bør rettes hos den aktuelle kilden.

3. Få oversikt over eksisterende gjeld

Hvis du har flere lån eller kredittkort, kan det være nyttig å få en samlet oversikt over saldoer, renter og månedlige betalinger. Prioriter å betale regninger i tide og unngå å ta opp ny kreditt du ikke har råd til.

4. Vent med nye søknader hvis økonomien ikke er endret

Det er ikke sikkert at en ny søknad gir et annet resultat dersom situasjonen din er den samme. Bruk heller tiden på å avklare hva som må forbedres.

Vær forsiktig med aktører som lover kredittkort til alle, uavhengig av økonomi. Det finnes ingen seriøs snarvei som garanterer at en bank innvilger kreditt.

Alternativer til et kredittkort

Hvis du trenger å betale på nett eller bruke et kort raskt, finnes det flere alternativer som ikke nødvendigvis innebærer at du låner penger. Hvilket alternativ som passer best, avhenger av hva du trenger kortet til.

Debetkort

Et debetkort er knyttet til bankkontoen din. Betalinger trekkes fra tilgjengelige penger på kontoen, i stedet for at du bruker en kredittgrense som skal betales tilbake senere.

Bankene tilbyr digitale debetkort eller støtte for mobilbetaling. Undersøk med banken din om du kan opprette eller ta i bruk et slikt kort raskt.

Forhåndsbetalt kort

Et forhåndsbetalt kort fylles med penger før du bruker det. Du kan ikke bruke mer enn det tilgjengelige beløpet, med forbehold om produktets vilkår og eventuelle gebyrer.

Slike kort kan være aktuelle hvis du ønsker bedre kontroll over hvor mye du bruker, men de er ikke det samme som kredittkort. Tilgjengelighet, identitetskrav og muligheter for netthandel varierer.

Digital lommebok

Apple Pay og Google Pay er eksempler på digitale betalingsløsninger som gjør det mulig å betale med mobilen. De gir deg ikke automatisk kreditt, men lar deg bruke et støttet betalingskort digitalt.

Hvis du allerede har et kort som støttes, kan det være nok å legge det til i den aktuelle løsningen. Hvis du trenger et helt nytt kort, må du først undersøke hvilke alternativer banken din tilbyr.

Disse korttypene kan se like ut og brukes på mange av de samme stedene, men de fungerer forskjellig.

Korttype	Hvordan fungerer det?	Må du ha kreditt?
Kredittkort	Du bruker en innvilget kredittramme og betaler tilbake senere.	Ja
Debetkort	Betalinger trekkes fra bankkontoen din.	Nei
Forhåndsbetalt kort	Du bruker penger som er satt inn på kortet på forhånd.	Nei

Velg en løsning som passer behovet ditt, og som du har økonomi til å bruke. Sammenlign vilkårene nøye, og la ikke løfter om umiddelbar godkjenning overskygge kostnadene eller kravene som gjelder.